单亲妈妈的理财手记 基金定投生活无忧
时间：2010-1-14 21:36:17 | 信息来源：
作为单亲，感受到得是生活的压力，因为一个人要撑起一片天。我在论坛看到一个单亲妈妈描述了她每年的支出，感觉这位妈妈真的没有做周全的考虑。作为女性，我们要承担抚养孩子的责任，因此真的要对自己的生活作长远的规划，这样才能让我们有安全感，让我们的生活压力可以小一些，在这里，我跟大家分享一下我的理财方法。
现状：我离婚的时候没有房没有存款，现在带着一岁半的男孩和父母一起居住，父母家比较小才70多平方。工资不便透露，反正在我生活的这个城市不高不低，能养活我和孩子，孩子抚养费每月800，不过男方刚提出说现在经济条件差了，每月只肯付600了。
目标：
1、短期目标：由于父母家较小，目前感觉有点拥挤，但所幸孩子还小，所以计划五年后买套房子；
2、长期目标：孩子的父亲我是不敢指望的，整天说他要再成家的，经济困难什么的，指不定哪天就不付抚养费了，因此要考虑孩子的教育和医疗；另外，如果以后不再婚了，等年老了要准备好充足的养老金，至少不给孩子增加负担，同时也要考虑到自己的医疗和万一发生意外的防范。
方案：
1、房子：买房我看到时候的情况，如果房价趋于稳定，尽可能换套面积大一点的三房，这样把父母买的房子卖了，贴些存款再贷个款，每月还贷控制在1000以内，最好就几百；或者，如果这两年房价跌得厉害，父母的房子卖不掉，就买套小面积的住房，60-70平的两房，多贷些款先出租，租金用来还一部分的贷款，自己支付的贷款也控制在1000以内。贷款我不会急于还掉，每月就还个几百的话，不会给自己造成经济困难，要保证自己的现金流一定是充足的。
2、孩子的教育和医疗：
教育：我不主张买保险，保险保得是意外，每种理财产品都有其自己的特点，代替不了储蓄，更加不是投资工具，所以买保险千万不要看这个保险带给你多少的收益，而是要考虑这个保险是不是能够保障意外，起到防范作用。所以孩子的教育我分两部分：储蓄+基金定投。每月我给孩子存个几百的教育费，固定不变，这样孩子自3周岁上幼儿园起的教育费用，我就有了两年的准备，学校不选贵的好的，选个中上的就行，这样教育费的开销不会太大，孩子好学才是最重要的，这个是需要家庭教育的。储蓄是准备他完成九年制义务教育的，基金定投是用来准备他今后上高中及大学的费用，尽管目前经济不景气，但是经济是回旋上升的，因此通过定投，可以抵消风险，当然风险总是存在的，但是投资的公式就是：风险与回报是成正比的。
医疗：我买了保险，我买的是保险都是医疗和意外保障的，用我的重疾险作为主险，其他寿险、意外险、孩子的医疗和我的医疗都是附加险。其中主险是分红型的，其他的附加险都是消费型的，消费型的每年差不多1000多。消费型的保险有个好处就在于保费少，保额高，虽然看似每年1000多万一用不到就没有了，挺可惜的，但是保险保得是意外，从另外个角度考虑，我每年花1000多，但是孩子的医疗、我的医疗和意外都包含进去了，就孩子以后生病的几率大，一旦住院，可报销90%，每次上限是4000，一年因不同原因住院不限次数，相同原因一年两次，仅此一项，一旦发生还是合算的。不过我可不是推销保险的，所以这个我就不多说啦，有兴趣的XDJM想了解如何合理买保险的，我愿意分享经验，当时买保险我选择了三家保险公司，两家外资一家国内的，分别听他们怎么说，我只获取我要的信息，不管他们怎么吹。选定一家保险公司后找了三个保险经纪人，也一样听每个人说，最终我选了个自己顺眼的，告诉她我要保什么，方案我给她。上周一家合资的保险公司的经济人要来给我推销，我就顺便让她看了看我的保险合同，她看了很惊讶，说很少看到这么全面的保险，还问我怎么做的，嘿嘿。
3、养老：除了社会保险的养老金以外，我也通过定投基金，这和准备孩子的教育基金是一样的，基金定投一般每月200-300就可以了，每月省一点就行了。至于保险么，呵呵，养老不是意外，我不觉得要通过保险来保障，与其给保险公司赚钱，还不如自己支配了，再不济我每月储蓄也可以啊，保险发挥它特有的作用不大。
所以，每个月我拿到工资以后就支付基金定投，给孩子做教育储蓄。日常开销，这个难为情了，我父母理解我，不给我增加困难，所以基本都是在家啃父母的。孩子的日常开销也还好，在去年9月份奶粉传言涨价那会，我就买了三箱的奶粉，批次不同，保质期不同，因此可延续至明年9月份，到了明年9月份，奶粉吃得就少了。尿布湿么现在基本就每天晚上用一片，单位逢年过节发个200-300的超市购物券，我就用来给孩子买点衣服和尿布湿，所以这项开支也不大，我自己的开销基本属于葛朗台了，最多的月不超过500，而且我基本上可以用信用卡就不用现金，信用卡有积分、能增加信用，还能享受50天的免息，这笔现金就等于多了50天的利息，虽然不多，但是要想尽办法让钱增值。余下的钱，我就购买货币基金，年回报大概在2%-2.5%，高于活期利息，又同时具备灵活性，万一该月有个什么事，不至于太拮据。而且每年年底交保费的时候，我也可以利用这段时间赚点利息。
这些就是我平时对于自己收入的分配方式，同时，在今后我会去了解更多的理财产品，让自己的钱能生钱，而且理财也是一件非常愉快的事，因为让人感觉能够支配钱，而不是被钱牵着鼻子走，理财更多的还是一种积极的生活观，想要生活得更好，就要尽早打算，未雨绸缪。
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